手机浏览器扫描二维码访问
第702章 风险分析三要点（第1页）
“风险呢？”
杨鸣直接问道。
唐德收起笑容：“风险主要有三个方面。
第一，信用风险。
平台如何保证借款人按时还款？这需要完善的风控体系，包括但不限于实地考察、担保抵押、数据风控等。
二级风控体系主要包括贷前审核、贷中监控和贷后管理三个环节。”
他在笔记本上调出另一张图表：“第二，流动性风险。
P2P平台通常会把出借人的钱锁定一段时间，从几个月到几年不等。
如果出借人集中提现，而借款人的钱还没收回来，就会出现资金链断裂。”
“第三，合规风险。”
唐德的语气变得更加严肃，“目前国内对P2P的监管还处于空白期，但随着行业发展，监管必然会跟上。
以后可能会出台相关政策，如果平台的运营模式与未来的监管方向不符，可能面临转型甚至关闭的风险。”
杨鸣若有所思地点点头：“法律上呢？这个模式合法吗？”
“目前处于灰色地带。”
唐德直言不讳，“根据现行《贷款通则》，个人对个人的借贷是允许的，但不得以借贷为业。
P2P平台作为信息中介，理论上不直接参与借贷，只提供信息撮合服务，所以有法律空间。”
他停顿了一下，又补充道：“但要注意的是，如果平台自已做资金池，即吸收资金后自行放贷，而非真正的点对点撮合，就涉嫌非法吸收公众存款，甚至是非法集资。”
“资金规模和收益怎么样？”
杨鸣问道。
“目前国内已有的几家平台，月交易额在几千万到几亿不等。”
唐德拿出一份资料，“以一家做得比较好的平台为例，去年全年交易额13亿，平均收取2.8%的手续费，净利润约3600万。”
他又打开电脑上的另一个文件：“如果平台做大，比如月交易额做到10亿，按2%的手续费计算，一年能有2.4亿的收入。
扣除运营成本、坏账准备金等，净利润可达到8000万到1亿。”
杨鸣和狄明交换了一个眼神。
“听起来很诱人。”
杨鸣说，“但要做到月交易额10亿，需要多大规模的运营团队？”
“至少100人。”
唐德回答，“包括风控部门30人，客服团队20人，IT技术15人，市场销售30人，财务法务和行政管理10-15人。
初期投入在2000万左右，包括技术开发、办公场地、人员招聘、市场推广等。”
他合上笔记本：“当然，这只是保守估计。
如果要做得更大，比如进入全国市场，投入和团队规模都要翻倍。
另外，资金池建设也很关键，平台需要准备一定比例的风险准备金，用于应对可能的坏账。
业内通常建议准备金比例不低于放贷总额的10%。”
杨鸣点点头：“如果现在进入这个市场，前景如何？”
“时机很好。”
奥特：梦比优斯快管管你弟！ 四合院：爹是许大茂，娘是娄晓娥 海军中医，我是所有人的白月光？ 熊出没，我是光头强表弟 公路求生：冰封开局我靠玩偶躺赢 三十三重天小魔女穿成末世小作精 乡村透视小神农 火影：开局曝光带土，忍界震惊！ 刀刀直播间 首长为白月光不圆房，重生不嫁了 社恐？星际有几个对象不过分吧 四合院：精神病面前禽兽算个球 末世闺蜜齐重生，我选择通知国家 刺杀失败后，我成了帝国公主 盗墓：神豪系统，主角团跪求包养 斩神成为风神为众人奏响高天之歌 小娇妻眼一红，禁欲教授揽腰哄 四合院：大茂，我傻柱要做你妹夫 坐了10年牢的陆家大姑娘回来了 伍六七：开局双神威，震惊赤牙！
万古剑尊
我有一剑，可平山，可断海，可斩天灭地，可碎日月星辰一剑贯穿九幽，一剑横亘万古！...
发个微信去灵界
肖凡为长辈守夜，无聊之中拿着微信摇一摇却摇到了一个饿死鬼！从此肖凡的普通生活发生了巨大的改变。做神医泡院花学泡警花当大侠泡鬼花看肖凡一人携众鬼闯荡花花都市！微信在手，天下我有！...
极品美女在身边
在莽夫眼里，他很暴力，难以战胜在智者眼里，他很聪明，智慧超群他在各国科学家眼中是个神，有人曾拿他与爱因斯坦做比较大科学家，大发明家，泡妞专家，不同的人给他不同的形容词，但都冠以超级专家程度他原来那么强，怎么会蠢到去得罪他得罪过他的人后悔不已他原来那么棒，怎么不早一点深入了解认识身边若干极品美女他就连扮猪吃老虎，也是专家级别的2010不容错过之都市精彩极品美女在身边Q群44319729，81273721...
总裁大人，宠妻至上
一场意外，她成了恶魔总裁的至宝。她以为他霸道冷酷，嗜血无情，可他却疼她，爱她，为她抵挡着全世界的恶意。全世界都知道他宠她，唯有她不自知。而也只有她知道，令全世界恐惧的两个男人其实是同一个人。无论她怎么逃，也逃不出他的手掌心。女人，这辈子，下辈子，下下辈子你都休想离开我。要不要这么惨你再说一遍！嘿嘿，我其实是说要不...
超级吸收
新书符宝上传，急需大家支持，求一切支援。随身携带十多年的一张神奇黄纸，竟然可以自行衍生符箓，觅文符可以透视，金刚符能拥有金刚不坏之身，看符箓高手玩转都市古玩界，声威鹊起。新书符宝，点击作者信息有链接。...
腹黑竹马：恋上隔壁小青梅
是前生注定，还是今生有缘？5岁那年某天，隔壁突然搬来一大户人家，男孩只看了那瓷娃娃般的小女孩一眼，便已确定终生。好景不长，女孩回归他国，男孩只能暗生情愫，没来得及说再见。分隔10年以后，女孩落落大方，男孩风度翩翩，再相遇。诶，你累不累啊？不累。可你在我心里跑10多年了。这10多年来，你有男朋友了吗？没有。那恭喜你，现在有了。一见倾情，再见倾心。腹黑竹马土味情话天...